Сегодня стало настолько привычно расплачиваться за совершенные в магазинах покупки с помощью банковских карт, что кошельками пользуется все меньше людей.

Однако такое удобство иногда может выйти боком. Немало примеров из жизни показывают, что излишне полагаться на карты тоже стоит далеко не всегда.

Опишем вполне типичную ситуацию. Жена пошла с подругами по магазинам, взяв с собой банковскую карту мужа. Есть ли здесь какая-то разница с наличными?

На первый взгляд, ни малейшей разницы нет - если не считать, что вариант с картой нередко выглядит даже предпочтительнее для некоторых женщин (поскольку можно потратить существенно больше). Однако юристы в подобных случаях рекомендуют брать у своего супруга именно наличные.

Предъявляя на кассе банковскую карту, оформленную на супруга, фактически вы тем самым пытаетесь расплатиться чужой картой. По крайней мере, именно так это может выглядеть со стороны продавца.

Здесь можно возразить, что согласно положениям Семейного кодекса все средства, которые получают супруги во время брака, являются их общей собственностью. Соответственно, и принадлежат они им обоим. Это же касается и тех денег, которые начисляются на банковские карты.

Это действительно так, но существуют еще и особенности применения банковского законодательства, которое гласит, что списание средств со счета клиента возможно только на основании его собственного распоряжения.

Без такого распоряжение списание средств допускается только в некоторых строго оговоренных случаях: в соответствии с решением суда либо распоряжения судебного пристава-исполнителя. При этом использование банковских карт супругом в ряду таких исключений не предусмотрено.

Поэтому отказы торговых точек в подобных ситуациях принимать к оплате чужие карты являются совершенно законными. Здесь можно привести характерный пример из судебной практики (согласно решению Центрального районного суда Кемерова по делу № 2-8448/2015).

Зайдя в супермаркет за продуктами, гражданин набрал нужные покупки и пошел на кассу рассчитываться. Начав раскладывать продукты по пакетам, он дал кассиру для расчета банковскую карту.

Кассир же отказалась принимать переданную ей карту, поскольку она не могла принадлежать этому покупателю - на ней были указаны женские данные, а покупатель был мужчиной.

Гражданин заявил, что карта оформлена на его жену, являющуюся инвалидом. Поскольку супруге тяжело ходить, то покупает продукты он сам. Деньги же на карте принадлежат жене, которая дала ему карту и сообщила ПИН-код для возможности расчетов в магазине.

Кассир в ответ отказалась принимать к оплате карту, сославшись на соответствующие распоряжения руководства. Гражданин в свою очередь решил не уступать и отказался снимать нужную сумму наличными в ближайшем банкомате.

К разгоревшемуся конфликту подключились сотрудники охраны магазина. В результате мужчину задержали, вызвав наряд полиции. Прибывшие полицейские составили протокол о попытке хищения продуктов в магазине.

Гражданина доставили в ближайший полицейский участок, а затем ему пришлось предстать еще и перед мировым судьей. К счастью, ему удалось объяснить истинные обстоятельства дела, поэтому обвинение в мелком хищении было снято, а дело прекращено.

После этого гражданин в свою очередь решил обратиться в суд, обвинив магазин в нанесении морального ущерба ввиду отказа принимать к оплате карту его супруги. Но суд не поддержал его, посчитав действия кассира совершенно законными.

Хотя в законе отсутствует прямой запрет на использование карт супруга, суд указал, что банковская карта представляет собой личный платежный документ , право пользования которым существует только у владельца привязанного к ней банковского счета.

В банковских правилах существует также прямой запрет передачи ПИН-кода владельцем карты третьим лицам, включая родственников . При обнаружении факта такой передачи банк вправе снять с себя ответственность за судьбу находящихся на счете средств.

Следовательно, законом не предусмотрено проведение операций по карте в случае ее предъявления не владельцем, а другим лицом.

Поэтому при посещении магазина с картой своего супруга следует заранее подготовиться к возможности окончания этого похода в отделении полиции.

Банковские карты и другие электронные деньги постепенно вытесняют старую добрую наличку. Это общемировой тренд. Пользоваться электронными деньгами модно, современно и удобно. НО! У наличных (или другими словами «кэша») есть несколько неоспоримых и мощнейших плюсов, о которых мы не знаем или благополучно забыли.

Личная история

Помню, как открывал и получал свою первую банковскую карту. Мне это казалось очень крутым. Потом, с ростом заработка, банки стали мне предлагать «статусные» карты. Я думал, «о, как круто»! Золотые, платиновые, black edition карты! Такие солидные и красивые, столько всего бесплатного, столько бонусов и привилегий! И зачем это только нужно банкам?!

Когда я узнал «зачем» — я решил от карт избавиться, но на этот шаг у меня ушло пару лет — настолько сильно я к ним «прирос» 🙂 Поэтому, эту статью я посвящаю немодным, несовременным, нестатусным, неудобным бумажным наличным! Давайте разберемся, чем же кэш так крут и почему люди во всем мире до сих пор говорят «cash is the king!». Итак, кэш…

Экономит 20-30 и более процентов в магазинах

Согласно многочисленным , мы тратим на 20-30 и более процентов больше денег в магазинах, когда расплачиваемся картами. «Пластик» не причиняет боль. Расстаться с бумажными деньгами, заработанными “кровью и потом”, намного “больнее” в моральном плане. Это была основная, но не единственная причина, почему я перешел на наличные.

Помогает получить лучшую цену

Продавцы часто также дают лучшую цену, потому что наличные деньги не учитываются для налогов, а также потому, что продавец платит комиссию за обработку денег, оплаченных картами. И в том и в другом случае продавцу дешевле и быстрее получить наличные.

Останавливает от кредитов, долгов, штрафов и комиссий

Вы не можете потратить больше, чем у вас есть, когда вы используете наличные. И все меняется, когда у вас появляется кредитная карта. Зачем ждать, когда можно купить что хочешь прямо сейчас?! Помимо этого, используя кэш, вы не будете платить банку комиссию за открытие и использование карты, за смс-информирование, за снятие наличных, за страховку и прочее, а также штрафы за несвоевременное пополнение, за перерасход по карте и др.

Упрощает бюджет и контроль расходов

Помогает научиться откладывать удовольствие

Дети хотят всего и сейчас. Неповзрослевшие взрослые хотят того же. И те и другие не привыкли ждать, откладывать и добиваться целей. Зачем ждать, когда можно достать карту или взять кредит?! А, тем не менее, умение откладывать удовольствие на потом является одним из самых важных навыков в финансах и по жизни. Вы не только не потратите больше денег и не влезете в кредиты, вы гораздо больше будете ценить вещь, в которую вложены ваши время, старание и ожидание покупки.

Помогает здоровее питаться

Ему везде рады!

Во многих странах, во многих местах до сих пор предпочитают старый добрый кэш или ставят лимит на операцию по кредиткам. Также многие продавцы добавляют 1-2-3% к цене товара, если вы платите картой.

Его сложнее украсть

Украсть деньги с карты легко. Когда я пользовался картами, у меня 3 раза воровали достаточно большие суммы денег (тысячи долларов) с карт, при условии, что я ооооочень аккуратный в плане денег и карт человек. Деньги мне удавалось возвращать, но я знаю множество историй, когда банкиры не возвращали деньги или мурыжили людей по судам. Украсть наличные сложнее, т.к. обычно люди не носят с собой тысячи долларов в кармане.

Незаменим при чрезвычайных ситуациях

Помогает больше наслаждаться покупками

Вы не только потратите меньше денег в магазине и получите лучшую цену, используя наличные, но вы также получите большее моральное удовольствие от покупок, оплаченных наличными.

Это также подтверждают исследования, проведенные Journal of Consumer, которые доказали, что использование наличных увеличивают психологическую “боль” от расставания с деньгами, а, следовательно, усиливают “связь” с покупкой. Это заставляет больше ценить купленную вещь и дает большее моральное удовлетворение.

Более приватный

Не зря преступники предпочитают наличные! 🙂 Наличные операции сложно или невозможно отследить. Как это может быть полезным обычным гражданам?!)) Ну, во-первых, меньше карточных операций, меньше риск засветить свою карту и стать жертвой мошенников. И, во-вторых, данные о ваших покупательских предпочтениях и покупках не могут быть никому переданы или проданы, если вы используете кэш.

Легче говорить нет

Что есть – то есть! Намного легче сказать “нет” себе, супругу, детям и кому угодно, когда у тебя заканчиваются наличные и ты не можешь потратить то, чего у тебя нет. Это останавливает от перерасхода и ненужных покупок. Совсем другая история с картами, когда у тебя есть возможность купить в кредит и не ждать.

Заключение

Электронные деньги вытесняют наличные, которыми люди пользовались тысячи лет. Однако за удобство пользования электронными деньгами приходится платить — мы больше тратим, больше берем в кредит, теряем способность ждать и добиваться финансовых целей, подвергаем себя дополнительным рискам и, что самое обидное, получаем меньше удовольствия от покупок.

Призыв к действию

Если вы хотите ✔существенно снизить свои расходы, ✔быстрее вернуть кредиты, ✔научиться более эффективно контролировать свои расходы — избавьтесь (хотя бы на время) от всех банковских карт и электронных денег (возможно, кроме одной дебетовой карты для получения зарплаты и оплаты покупок в интернете) . Вы сможете вернуться к картам в любой момент, если не получите нужных результатов.

Может быть полезным!

Отказ от карт — это один из множества шагов, позволяющих улучшить свое финансовое положение. Если количество ваших долгов зашкаливает и не ограничивается только кредитками (например, у вас также есть ипотека, автокредит, потребкредиты, долги знакомым или родственникам и пр.) и вы не можете справиться с долгами самостоятельно — ознакомьтесь с 2-хнедельным , в рамках которого я научу и покажу, как вернуть (все) кредиты и долги в 2-3 раза быстрее срока и сэкономить на процентах, также. в 2-3 раза.

Курс состоит из 15 видеоуроков, пройдя которые вы не оставите от своих долгов и следа! Инвестиции в данный курс окупятся от 60 до 80 раз (!), что можно будет проверить математически!

======================

✔
3️⃣ поставьте лайк, сделайте репост и напишите свой честный комментарий

Так я буду знать, что Вам нравится то, что я делаю, и я буду создавать полезные материалы еще! Заранее большое спасибо!

======================

👋 А я желаю Вам благополучия в финансах, семье и по жизни!
С Вами был Тимур Мазаев, он же MoneyPapa – эксперт по семейным финансам.

Четверть россиян, опасаясь мошенников, не используют пластиковые карты в торговых точках, 46% считают опасным оплачивать картой покупки в сети интернет. Как защитить свои деньги?

Более половины россиян — 57% для оплаты товаров и услуг до сих пор пользуются только наличными деньгами. Таковы результаты исследования НАФИ, проведенного в ноябре 2015 года совместно с United Card Services. Для сравнения, в 2013 году этот показатель составлял 69%. Таким образом, количество тех, кто совсем не использует пластиковые карты, за два года снизилось на 12%, но все еще остается довольно высоким.

Как показало исследование, одна из причин, почему люди предпочитают наличные, — безопасность. Из тех, кто выбирает наличные платежи, 46% не платят картами в интернете, потому что считают это опасным. Другие (22%) просто не умеют платить в интернете либо считают (20%), что это сложнее, чем расплачиваться наличными.

Эта же категория граждан не платит картами в магазинах, потому что их не везде принимают — об этом сказали (44%) опрошенных. Но и здесь, судя по данным НАФИ, безопасность имеет серьезное значение. Люди боятся мошенников (26%), опасаются, что карту могут украсть (17%) или подсмотреть PIN-код (14%), ждут ошибочных списаний и долгого возврата средств — 14% и 8% соответственно. В этих вопросах предполагалась множественность ответов, поэтому сумма ответов превышает 100%.

Как отмечает руководитель департамента исследований банковского сектора НАФИ Ирина Лобанова, основной проблемой является низкий уровень осведомленности о способах защиты карт от действий мошенников. В основном, отметила она, россияне используют простейшие способы защиты от мошенников: хранят PIN-код отдельно от карты, прикрывают его рукой при введении, хранят карты отдельно от наличных. На четвертом месте по популярности, по данным НАФИ, находится услуга СМС-информирования.

При этом с другими способами защиты карты большинство людей знакомы плохо. Только треть россиян, по словам Лобановой, знают, что нельзя передавать банковскую карту или ее реквизиты другим лицам, а это один из самых частых способов получить данные карты. «При оплате товаров и услуг никто не имеет права уносить карту далеко от ее владельца. Часто это происходит в кафе и ресторанах. Хотя и в магазине, если терминал находится ближе к кассиру, данные карты можно успеть сфотографировать», — считает она.

Начальник управления пластиковых карт ВТБ24 Александр Бородкин считает, что способов защиты денег на картах куда больше, чем наличных. «Вероятность того, что группа мошенников обманет службу безопасности банка, службу безопасности платежной системы, ниже, чем вероятность лишиться кошелька с наличными в результате противоправных действий», — говорит он.

По его мнению, утрата карты или информации о ней — это потеря доступа к деньгам, а не самих денег. «Для совершения операции по картам в большинстве случаев одной похищенной карты мало. Существует вторая часть данных, необходимая для операций (PIN-коды, пароли 3d secure и т.п.), которые также нужно заполучить злоумышленнику для доступа к деньгам», — напоминает он. Кроме того, большинство банков также позволяют клиентам устанавливать лимиты по картам, которыми клиент может управлять самостоятельно.

«Специально для оплаты в интернете можно ограничить сумму списания, используя технологию установки лимитов, или вообще выпустить отдельно вторую физическую или виртуальную карту, которую можно пополнять только на необходимую для покупки сумму», — советует начальник управления пластиковых карт ВТБ24.

На оборотной стороне любого банковского пластика стоит надпись, что карта может быть использована только тем лицом, чьи имя и подпись на ней указаны. Но ситуации, когда муж и жена расплачиваются кредитками друг друга распространены повсеместно. Разберемся подробнее в данных обстоятельствах. Насколько законно пользоваться чужой банковской картой и что грозит нарушителям.

Где прописан запрет на использование карт третьими лицами?

Закона, запрещающего передачу именной или неименной карточки другому лицу, нет. Этот вопрос регулируется внутренними и ведомственными документами. Обязанность держателя карты сохранять втайне конфиденциальную информацию и не передавать пластиковый носитель третьим лицам, содержится:

• на оборотной стороне платежного инструмента;
• в договоре;
• в Условиях выпуска и обслуживания карт;
• в других документах, которые каждый клиент подписывает перед началом сотрудничества с кредитным учреждением.

Там же прописаны условия нарушения соглашений. Запрет на использование чужой банковской карты предусмотрен Правилами международных платежных систем и Памяткой ЦБР «О мерах безопасного использования банковских карт», распространяемой среди клиентов кредитных организаций.

Ответственность за использование чужой карты

Договор с банком и Условия обслуживания предусматривают порядок действий клиента в случае обнаружения доступа третьих лиц к информации о ПИН-коде или реквизитах карты. При выявлении указанных фактов держатель должен:

• срочное известить банк любым из доступных способов;
• блокировать пластиковый носитель через личный кабинет, мобильное приложение или, позвонив на горячую линию финансового учреждения.

За нарушение договора Банк имеет право:

• осуществить блокировку карты;
• принять меры для ее изъятия;
• приостановить или прекратить расходные операции с сохранением возможности пополнения счета.

Таким образом, при выявлении факта передачи карты другому лицу, держатель пластика может полностью утратить доступ к своим деньгам до окончания разбирательства.

Важно! Есть законный способ предоставления доступа другому лицу к денежным средствам на карте. Владелец счета может выпустить дополнительные карты на жену, мужа, детей и других граждан.

Уголовное наказание

Данный вид правонарушений подпадает по ст. 159.3 УК РФ - «Мошенничество с использованием платежных карт», введенную в ноябре 2012 года. Наказание, предусмотренное статьей, выбирает судья из следующих вариантов:

• штраф до 120 тыс. рублей;
• арест до 4 месяцев;
• ограничение свободы до 2 лет;
• заработок осужденного за период до 1 года;
• обязательные работы до 360 часов;
• исправительные работы до 1 года;
• принудительные работы до 2 лет.

Из-за лояльности банков к своим клиентам уголовное преследование держателей карт и близких к ним людей при отсутствии ущерба обычно не применяется. Однако забывать о его существовании не стоит. В качестве потерпевшей стороны может выступать кредитное учреждение, как владелец банковской карты.

Надеемся, что данная информация будет полезна всем пользователям нашего ресурса и избавит от искушения пользоваться чужой картой даже очень близкого человека.

Со снятием наличных без комиссии, как и кредитки, приобретают всё большую популярность. 45% людей пользуются исключительно безналичными деньгами и эта цифра растёт. Карты всё более востребованы, ведь использовать их удобно, безопасно и выгодно. Мест, где можно что-то купить, расплатившись по безналу и бесконтактным способом, с каждым годом становится больше.

7 причин предпочесть «пластик» бумаге

Устойчивое понятие, что пластиковые прямоугольники с чипами придумали банки для своей наживы, мешает людям перейти на безналичный расчёт. Они теряют возможность:

• зарабатывать с помощью кэшбэка и других бонусных баллов;
• оплачивать услуги, штрафы, налоги прямо из дома;
• контролировать свои расходы без записей в тетрадку.

С помощью «пластика» сокращаются очереди в магазинах, их владельцам не приходится носить с собой кучу мелочи и банкнот. Узнать о состоянии счёта можно в один клик, посетив онлайн-банк или зайдя в специальное приложение.

«Пластик» не разносит микробы и вирусы

Выбирая, чем удобнее платить, картой или наличными, подумайте о том, сколько микробов и бактерий живет на поверхности банкнот. Согласно исследованиям, бумажные деньги содержат почти в 7 раз больше опасных микроорганизмов, чем ободок унитаза. Вирус гриппа на банкнотах живёт до 17 дней.

Чтобы обезопасить себя, придется постоянно протирать руки антибактериальными средствами, что не всегда удобно. Банковскую карту достаточно обработать антисептиком и пользоваться дальше. «Пластик» чаще всего держит в руках только владелец, а вот деньги проходят через десятки, сотни, рук.

Клиенты банков получают кэшбэк

Кэшбэк - процент от оплаты услуги или товара, возвращающийся на счёт клиента. Он представлен в виде бонусов или реальных денег. Бонусами можно оплатить:

• Авиа и ж/д билеты.
• Топливо на автозаправочной станции.
• Покупки, совершённые в интернете.
• Продукты, одежду и другие товары в торговых сетях-партнерах банка.

Реальные деньги можно копить и распоряжаться на свое усмотрение.

У каждого банка свой процент кэшбэка. Минимальный 1%, встречается у большинства кредитных организаций. Максимальный 30%-тный кэшбэк по дебетовой карте есть у банка «Тинькофф».

Как оплачивать картой в магазине свои покупки, чтобы пользоваться кэшбэком? Для этого нужно соблюдать условия кредитной организации. Они устанавливают такие требования:

• неснижаемый остаток по счёту;
• обязательные покупки у партнёров;
• минимальная сумма расходов в месяц.

Кроме кэшбэка, предоставляемого банками, получать возврат с покупок можно с помощью специальных .

Удобно брать с собой и расплачиваться

На пробежку, в поездку в соседний город или на прогулку с собакой можно взять одну карту, а не кошелёк. И все деньги в кармане. Ею можно оплатить всё, что угодно.

Оплачивая покупки «пластиком», не приходится постоянно искать купюры поменьше или железную мелочь. Время на оплату сокращается до нескольких минут. Достаточно поднести телефон или карточку к терминалу, и покупка совершена.

Просто делать переводы, оплачивать ЖКХ и контролировать свои расходы

Деньги на счёте можно переводить друзьям и родственникам, если им понадобится финансовая помощь. Для этого не нужно никуда выходить. Все операции проводятся в онлайн-банке или банковском приложении.

Оплачивать газ, электроэнергию и другие коммунальные услуги можно онлайн. Никаких очередей в кассу. Один клик - и счёт оплачен. При этом за операции банк не берёт комиссию либо её процент ниже, чем в операционных кассах.

Контроль расходов выполняется за счёт встроенной системы. Через приложение можно посмотреть, на что больше всего тратится денег в течение месяца. С помощью СМС-информирования клиент банка всегда знает, куда были потрачены финансы и сколько осталось на счёте.

Легко получить кредит или займ

Деньги заканчиваются, а до зарплаты еще неделя? Нужно срочно купить какую-либо дорогостоящую вещь или технику? Банковская карточка решит проблему. Кредит на неё можно оформить онлайн, без посещения офиса кредитной организации.

Кредитор переведёт необходимую одобренную сумму на счёт, и деньгами можно начинать пользоваться. Всё, что нужно для получения кредита, - выбрать банк, подать заявку и отправить банку необходимый пакет документов.

Онлайн займы на банковскую карту без отказа выдают микрофинансовые организации. Микрокредиты получить проще, чем обычный денежный кредит. Там не нужны справки, подтверждающие доход, а расплатиться можно быстро и без переплаты процентов, если отдать долг вовремя. На оформление займа уходит не более 30 минут.

Карту можно заблокировать и восстановить при потере, краже без ущерба финансам

Наличные деньги, лежащие в кармане, кошельке или сумке, легко потерять. На «наличку» так же могут покуситься воры. И если уж они вытащат деньги, то процент их возврата равен нулю.

Другое дело - банковская карта. можно быстро заблокировать за один звонок в банк. А после - написать заявление на перевыпуск. Деньги, оставшиеся на счету, так там и останутся.

Карты прочнее и долговечнее бумажных денег

«Пластик» случайно попал в стиральную машину? В 70% карточке ничего не будет. Даже если она перестанет работать, её в течение 5-10 дней поменяют в банке на новую.

Бумажные же деньги после стирки могут сильно деформироваться. Банкноты либо потускнеют, либо превратятся в кашу, либо сильно порвутся. Для их обмена на целые купюры придётся ехать в ближайший офис банка и отстоять очередь в кассу.

Заключение

Будущее за банковскими картами и бесконтактными платежами. Что бы ни говорили об уязвимости для мошеннических действий, «пластик» остаётся удобным и простым в использовании платёжным средством. Единственный момент - чтобы обеспечить безопасность своим деньгам на карточном счёте, нужно знать о .