Люди преклонного возраста бережно относятся к каждому рублю и стараются наилучшим образом распорядиться сбережениями. Банки идут им навстречу и предлагают специальные условия по размещению средств. Об особенностях вкладов для пенсионеров расскажем в этой статье.
Жизнь деловых и просто активных людей наполнена интересными и важными событиями. И порой у них нет ни желания, ни возможности заниматься рутиной или тратить время на поиск нужной информации. В таких случаях на помощь приходят помощники, секретари и консьерж-сервис. О нём и расскажем в этой статье.
В России действуют специальные налоговые вычеты, направленные на развитие российского фондового рынка. Льготы касаются операций на индивидуальных инвестиционных счетах (ИИС) и дохода, полученного от продажи ценных бумаг. Разберёмся, на что распространяются вычеты и как ими воспользоваться.
При выборе банковского продукта смс-сервис, как правило, не входит в число приоритетных факторов, влияющих на принятие решения. Тем не менее, углублённое знание об этой услуге будет нелишним. В этой статье мы приводим результаты исследования стоимости и функционала смс-информирования, предлагаемого российскими банками.
Для юридических лиц
Читайте в статье о том, как открыть расчётный счёт в Русском Стандарте, сколько это стоит и какие документы банк требует от юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.
Дельные советы
В банковской сфере на одного персонального менеджера приходится около 120 клиентов. Но многие по-прежнему настороженно относятся к звонкам из банков с предложениями о предоставлении такой услуги. Вопросов много: что это за специалист? Не придётся ли доплачивать? Зачем это нужно? Разбираемся.
Новый продукт
В активе Дальневосточного банка появились новые депозитные сервисы, оформляемые в режиме online.Максимальная ставка по вкладу «Миллионер онлайн» составляет 5,9% годовых. Ставка предоставляется при размещении средств на 12 или 18 месяцев. Минимальная сумма к размещению в рамках продукта составляет 3 млн рублей или 35 тысяч долларов/евро.
26 апр 2019Изменение ставок
Банк «Ренессанс Кредит» в очередной раз пересмотрел доходность вклада «Ренессанс Доходный». Предыдущее изменение ставок по депозитной программе произошло 16 марта текущего года.В настоящий момент максимальная ставка по вкладу «Ренессанс Доходный» составляет 8,3% годовых. Ставка предоставляется в случае оформления депозита
23 апр 2019В авангарде
Фора-Банк расширил функционал фирменного мобильного приложения. Теперь пользователи mobile-сервиса Фора-Банка могут открывать вклады, не обращаясь в физические представительства кредитно-финансовой структуры.По дистанционно открытым вкладам действует повышенная процентная ставка. Мобильный сервис даёт возможность отслеживать
14 марта 2019Изменение ставок
Связь-Банк пересмотрел ставки по розничным вкладам. Предельная ставка в рамках депозитной программы «Пополняемый доход» увеличилась до 7,03% годовых (с учётом капитализации). Для получения ставки средства в объёме от 30 тысяч рублей необходимо разместить на срок 730 дней. Предельная сумма вклада составляет 100 млн рублей, 1,5 млн долларов
15 янв 2019Действие депозитной программы ВУЗ-Банка «Растущий процент» продлено до конца текущего месяца. По словам представителей финансовой структуры, вклад очень популярен у клиентов.Максимальная ставка доходности накопительной программы «Растущий процент» составляет 8,5% годовых. Ставка актуальна на завершающем этапе действия депозитной
09 янв 2019Изменение ставок
В Совкомбанке выросли ставки по депозитам, размещаемым на длительные сроки.По вкладу «Проценты на проценты» при размещении средств на 1095 дней (36 месяцев) ставка выросла до 6,65% годовых. Сумма размещения – от 30 тысяч рублей. Пополнение вклада разрешено. Частичная выдача средств со счёта не предусмотрена.Ставка по вкладу «Постоянный
25 сент 2018Изменение ставок
Изменилась доходность отдельных депозитных программ Хоум Кредит Банка:Ставка по вкладу «Накопительный счёт» с учётом капитализации теперь составляет 5,513% годовых. Депозит оформляется на 2 месяца. Стартовый взнос по вкладу и минимальная сумма пополнения составляют 1 тысячу рублей. Частичное снятие средств со счёта вклада разрешено.Размещая
09 авг 2018Благотворительность
В активе РосЕвроБанка имеется вклад «Благотворительный». Часть дохода от депозитной программы направляется в фонд «Память поколений», сотрудники которого заняты поддержкой ветеранов военных конфликтов. По окончании срока действия вклада на благотворительность перечисляется 0,1% годовых от суммы размещённых средств.С середины
21 июня 201826 сентября 2018 года вступили в силу поправки сразу в три важных закона: «О банках и банковской деятельности», «О Центральном банке Российской Федерации» и «О национальной платёжной системе». Суть в том, что кредитным учреждениям разрешили блокировать подозрительные операции. Что это значит для клиентов банков, расскажем далее.
Дельные советы
В 90-е годы граждане РФ столкнулись с обесцениванием советских вкладов, когда деньги стали стоить в разы ниже. Такие клиенты (или наследники) могут получить компенсацию за потерянные средства. Разберёмся, на какие суммы рассчитывать и как их получить.
Для юридических лиц
Расчётный счёт юрлица и ИП в Сбербанке открывается бесплатно. Для новичков есть бесплатный пакет услуг, для продвинутых бизнесменов и компаний банк предлагает расширенный тариф. Об условиях обслуживания расчётного счёта в Сбербанке читайте в материале.
Злободневное
Если бы вы купили акций Apple на 1$ двадцать лет назад, то заработали на сегодняшний день примерно 22 300$. О том есть ли в 2018 году шанс также удачно вложить свои кровные читайте в этой статье.
Злободневное
Ситуация в банковском секторе меняется так часто, что нефинансисту уследить за ней зачастую непросто. Читайте в статье о том, как понять, что дела банки плохи, ещё до того, как у него отберут лицензию, а также об остальных веских причинах сменить кредитное учреждение.
Дельные советы
Размещение средств во вкладах с ИСЖ или НСЖ – одно из направлений банковской деятельности, не получившее широкую популярность у клиентской аудитории. Количество таких предложений на рынке невелико. Особенности продуктов: повышенная процентная ставка по депозиту, возможность получения дополнительного дохода и страховая защита вкладчика.
Новый продукт
До конца июня текущего года клиенты Почта Банка могут открыть промо-вклад доходностью до 7,4% годовых. Максимальная ставка предоставляется пенсионерам, «зарплатным» и «активным» клиентам финансовой организации, а также при оформлении вклада по каналам дистанционного банковского обслуживания (mobile- и online-банк).Депозит «Максимальный»
07 мая 2019Новый продукт
В активе Дальневосточного банка появились новые депозитные сервисы, оформляемые в режиме online.Максимальная ставка по вкладу «Миллионер онлайн» составляет 5,9% годовых. Ставка предоставляется при размещении средств на 12 или 18 месяцев. Минимальная сумма к размещению в рамках продукта составляет 3 млн рублей или 35 тысяч долларов/евро.
26 апр 2019Изменение ставок
Выросли ставки по депозитным программам Дальневосточного банка.Максимальная доходность вклада «Высокий доход» в настоящий момент составляет 7% годовых. Cтавка предоставляется при размещении средств объёмом от 1,4 млн рублей на 18 месяцев. Минимальная сумма к размещению – 3 тысячи рублей. Депозит разрешено пополнять.Вклад «Высокий
05 апр 2019Изменение ставок
Газпромбанк делает фирменные депозиты более привлекательными.По вкладу «Ваш успех» предельная ставка доходности выросла до 7,84% годовых. Ставка предоставляется при размещении средств на срок в 1,5 года (547 дней). Вклад можно оформить до конца мая. Минимальная сумма размещения составляет 300 тысяч рублей. Депозит непополняемый. Выдача
27 фев 2019Новый продукт
В активе банка ВТБ появился новый депозитный сервис «Время роста». Максимальная доходность промо-вклада составляет 8% годовых. Доход разрешено капитализировать. Оформить депозитный продукт могут как действующие, так и новые клиенты кредитно-финансовой структуры в офисах банка, а также по каналам удалённого банковского обслуживания.
14 фев 2019Изменение ставок
Банк «Кольцо Урала» предлагает розничным клиентам оформить депозит по ставке в 8,2% годовых. Данная ставка предоставляется новым клиентам финансовой структуры в рамках депозитной программы «Уверенный рост» при выполнении двух условий:свободные средства необходимо разместить на срок от 271 до 360 дней,вкладчик должен оформить в
28 дек 2018Новый продукт
«Праздничный» – так назван новый депозит Транскапиталбанка. Максимальная ставка в рамках тарифного плана составляет 7,75% годовых. Для получения ставки вкладчики должны оформить депозит на 420 дней. При сразмещении средств на 210 дней ставка по вкладу составит 7,5 процентных пунктов.Минимальная сумма к размещению в рамках вклада
20 апр 2018Новый продукт
«Оптимальный» – так назван новый депозитный сервис РГС Банка. Вклад является «лестничным» – срок размещения делится на 4 периода, для каждого из которых установлена индивидуальная ставка. Каждый период равен одному кварталу (90 дней). Доходность составляет 8%, 6%, 5,5% и 5% годовых соответственно. Проценты на депозитный счёт зачисляются
09 апр 2018Храните деньги в Сберкассе, если они у вас есть! Цитата из комедии Гайдая актуальна и сейчас. Процентные ставки по вкладам в банках на сегодня высоки, чтобы люди смогли выгодно разместить деньги на депозите, не беспокоясь об инфляции. Купить недвижимость сейчас не слишком выгодное вложение, иностранная валюта периодически дешевеет по отношению к рублю, а хранить купюры дома опасно. Разумно обратиться в банк и попробовать разместить накопленные средства там.
Последние опросы показывают: более половина россиян полагает, что деньги лучше сохранить в банке, на депозитном или накопительном счете. Индекс доверия финансовым учреждениям постепенно повышается, люди по опыту предыдущих лет предпочитают откладывать излишки. Каждый банк предлагает свое решение, однако существует понятие средней ставки банковского процента, который устанавливается Центробанком:
Пенсионерам как клиентам все рады, Это самая разумная и дисциплинированная категория граждан. Почти все крупнейшие российские банки предлагают привлекательные процентные ставки по пенсионным вкладам с функцией пополнения, что является неким аналогом сберегательного счета, но с гораздо более высокой процентной ставкой. Пенсионерам предлагается использовать разные типы депозитов с минимальной начальной суммой.
Сбербанк радует пенсионеров выгодными условиями – проценты не зависят от величины депозита, есть возможность пополнения онлайн. «Пенсионный Плюс» – пополняемый депозит на 3 года, 3,5% годовых, «Сохраняй» – непополняемый, ставка 5,6% (при открытии счета онлайн – до 6,13%), «Пополняй» – 5,12% (онлайн – 5,63%). Есть «Пенсионный» – 8,3% на год от МДМ Банк, Хоум Кредит Банк предлагает «Пенсионный – 7,75%.
Основную долю банковских депозитов составляют рублевые вложения. Выбирая, куда вложить деньги, не стоит искать высокие процентные ставки в банках по рублевым вкладам, которые предлагают менеджеры небольших организаций. Крупные финансовые учреждения предлагают прибыль в районе 8-10%:
Хотя евро считается более надежной валютой, ситуация с валютными вложениями не слишком отличается от тенденций для рублевых депозитов. Процентные ставки по валютным вкладам в банках колеблются от 1,5 до 3,5% годовых, причем опять же раскрученные игроки не спешат делать высокие проценты по мультивалютным счетам. Хотите подзаработать – воспользуйтесь предложениями от небольших региональных финансовых организаций, но вместе с ростом процента увеличивается и риск, что у них отзовут лицензию.
Банк должен не только предлагать прибыль, но и быть стабильным. Процентные ставки по вкладам московских банков постоянно анализируются и по результатам составляется выгодных предложений. В них учитывается рейтинг кредитных договоров, доходность и нетто-активы, что дает представление об их уровне надежности. Не стоит забывать, что ставки по вкладам в Москве зависят от срока и его величины.
Самые лучшие программы по московским банкам:
Процентные ставки по вкладам в банках на сегодня весьма различается. От чего это зависит? Специалисты выделяют несколько причин, которые могут определить высокие процентные ставки по вкладам в банках:
Крупные игроки на финансовом рынке не стимулируют прибыльностью, предпочитая привлекать клиентов надежной репутацией. Сбербанк России, ВТБ24, ГазпромБанк, АльфаБанк, Райффайзенбанк – их процент редко бывают выше 8,5-9%. Люди понимают, что завышенные параметры дохода скорее настораживают, чем привлекают. Хотите выиграть на проценте – ищите учреждение с системой страхования вкладов. В случае отзыва лицензии или банкротства государство обязуется возвратить клиентам суммы до 1400000 руб.
Какой банк считается надежным? Об акулах банковского бизнеса знают все: они и так на слуху. Можно ли найти высокие процентные ставки в надежных банках России за пределами «большой тройки» – Сбербанк, ВТБ24, ГазпромБанк? Надежность банков надо сравнивать и анализировать постоянно, при этом берется в расчет:
Примерный список депозитов с хорошими процентами от признанных надежных банков выглядит в этом году так:
Как показывает анализ депозитов, самые выгодные процентные ставки по вкладам в банках России – у непополняемых депозитов сроком от полугода и выше. Интересными могут оказаться предложения небольших банков, которые активно пытаются привлечь новых клиентов:
Средние редко превышают 8%, что компенсируется надежностью, широким распространением по РФ и качеством обслуживания.
Еще популярные предложения:
В этом банке присутствует доля государственных денег, так что надежность его вполне оправдана. Процент по вкладу сегодня банк ВТБ 24 предлагает невысокий, что компенсируется выгодными условиями:
Позиционирует себя Россельхозбанк как «народный банк» с выгодными предложениями для всех слоев населения. Проценты по вкладам физических лиц Россельхозбанка колеблются от 6 до 9% в зависимости от длительности и размера:
Процентная ставка вклада в Альфа-банке сравнима с конкурентами, но популярность финансового учреждения велика. Сейчас клиентам предлагаются:
Появился «Почта банк» на российском финансовом рынке совсем недавно, причем до 2016 года он именовался «Лето-банк» и являлся дочерней компанией крупного кредитного игрока ВТБ24. В прошлом году все отделения «Лето-банка» закрылись, а клиенты с удивлением обнаружили, что обслуживаются в «Почта-банке». Агрессивная рекламная компания с привлечением известных актеров делает свое дело, банк постоянно призывает воспользоваться его услугами для инвестиций накопленных средств.
Предлагаются выбрать следующие ставки по депозитам в Почта банке, причем все депозиты подлежат страхованию:
Лучшие процентные ставки по депозитам в этом году гарантируют небольшие кредитные организации, которым необходимо привлечь максимальное количество новых клиентов. Стоит отметить, что высокие процентные ставки по вкладам в банках на сегодня лидеры среди кредитных организаций не предлагают, а решать, какой вариант важнее – прибыль или надежность – только клиенту. Почти все банки, работающие на территории РФ, кому дорога репутация, участвуют в системе страхования вкладов (сейчас максимальная сумма к возврату составляет 1 млн 400 тыс. р.
Уточните особенности предложений в таблице:
Название банка | Проценты | Условия вклада |
||
БалтинвестБанк | Пополнения нет, выплата процентов в конце, досрочного снятия нет. |
|||
Русский стандарт | Максимальный процент | Выплата прибыли в конеце, без пополнения и досрочного снятия. |
||
МосОблБанк | Персональный | Ежемесячная выплата прибыли, пополняемый, без снятия. |
||
Постоянный доход | Пополняемый (если оговорено заранее, с льготной комиссией по досрочному снятию), выплата прибыли каждый месяц. |
|||
Максимальный процент | Выплата в конце года, пополнение есть, снятие денег до наступления окончания срока невозможно. |
Нашли в тексте ошибку? Выделите её, нажмите Ctrl + Enter и мы всё исправим!
Пожалуй, каждый, кто задумался о вложении денег, ищет вклад под высокий процент. Именно процентная ставка по депозиту является первым критерием, по которому вклады сравниваются между собой. Однако такое сравнение было бы неполным. Важно принять во внимание еще и такой фактор, как риск.
Внимание: самая актуальная информация о текущих ставках и условиях — (обновляется еженедельно).
Как известно, государственная Система страхования вкладов гарантирует каждому вкладчику банка – участника этой системы сохранность сбережений в размере до 1 400 000 рублей. Тем не менее, вот что нужно запомнить потенциальному вкладчику.
Пожалуй, это первый банк, о котором задумается по привычке чуть ли не каждый россиянин. Сейчас Сбербанк :
1 сезонный депозит «Лови выгоду» — от 7,1% до 7,65% годовых;
8 срочных вкладов в рублях и долларах (до 5,75% по вкладу «Сохраняй» в рублях);
- 6 вкладов для владельцев пакетов услуг «Сбербанк Первый» и «Сбербанк Премьер» — «Лидер Сохраняй», «Лидер Пополняй», «Лидер Управляй» и «Особый Сохраняй», «Особый Пополняй», «Особый Управляй». Ставки в рублях – от 4,70% до 6,85%, в долларах США – от 0,90% до 3,40%, в евро – 0,15%-1,0%.
3 онлайн-вклада в рублях и долларах (ставки выше, чем по срочным вкладам, в среднем на 0,25%);
- 3 пенсионных депозита.
Таким образом, нельзя сказать, что Сбербанк привлекает вклады под высокий процент, ведь ставки по депозитам у Сбербанка невысоки. Зато риски низкие, выбор широк, а условия гибкие. Возможен выбор пополняемых и непополняемых депозитов, с различной схемой выплаты процентов (в конце срока, ежемесячно и т.д.), а минимальная сумма (от 10 до 1000 руб.) «по плечу» любому человеку.
Этот банк предлагает несколько депозитов на различных условиях (можно сказать, что они у ВТБ примерно такие же, как у Сбербанка):
Сезонный вклад «Время роста», открываемый до 30 апреля 2019 года на 180 и 380 дней, с максимальной ставкой 7,60% (при онлайн-открытии – 7,70%). При сумме покупок от 75 000 рублей по Мультикарте ВТБ ставка по вкладу может увеличиться до 9,2% годовых.
3 вклада, открываемых в отделениях банка – Комфортный, Накопительный и Выгодный по ставкам от 2,50% до 7,16% годовых в рублях, от 0,01% до 3,56% — в долларах США, в евро – 0,01%-0,96%.
3 вклада, открываемых дистанционно в Интернет-банке — Комфортный-онлайн, Накопительный-онлайн и Выгодный-онлайн по тем же ставкам, но с меньшей первоначальной суммой вложения.
Накопительный вклад с гибкими условиями в рублях. Владельцы «Мультикарты» ВТБ имеют возможность открыть Накопительный счет по ставкам от 4% до 8,5% годовых, причем размер процентной ставки зависит от ежемесячной суммы покупок по Мультикарте.
У этого банка разнообразные предложения по депозитам: есть инвестиционный, в том числе с вложениями в ПИФы (до 8,2%), накопительные вклады различного назначения в рублях (до 8,0%), долларах (до 3,25%) или евро (до 0,40%). Также предлагается депозит для пенсионеров под 6,8%7,5% в рублях, 1%-2,05% в долларах и 0,01%-0,35% в евро. Таким образом, ставки этого банка находятся примерно на том же уровне, что и ставки Сбербанка и ВТБ.
Широкую линейку депозитов предлагает Россельхозбанк. Почти все вклады могут открываться дистанционно (максимальные ставки – до 8,55% в рублях, 4,50% в долларах), 2 пенсионные сберегательные программы (до 6,85%). Некоторые вклады являются стандартными накопительными счетами, максимальная ставка по которым достигает 6,45% в рублях, 3,40% в долларах, 0,65% в евро. Процентные ставки здесь выше по сравнению с некоторыми другими банками, и условия размещения представлены шире — проценты в конце срока или ежемесячно, с пополнением/без пополнения, с частичным снятием/без снятия, то есть на любой вкус.
Этот банк предлагает 6 депозитов с самыми разными схемами выплаты процентов: вкладчику есть из чего выбирать. Ставки по вкладам в рублях – от 6,0% («Универсальный») до 7,5% годовых («Максимальный доход+», «Пенсионный!»), а в валюте – до 1,0% по вкладу «Максимальный доход». Капитализация в большинстве депозитов не предлагается, а условия не самые гибкие – это логичная «плата» вкладчика за высокий доход.
Хоум Кредит предлагает: два валютных вклада: до 2,50% в долларах США и до 0,5% в евро, несколько рублевых вкладов с различными условиями: от 5,5% до 8,0% годовых, 2 вклада для пенсионеров можно открыть в российских рублях (от 6,2% до 7,7% годовых), еще один вклад в рублях можно открыть под 7,7% годовых, имея сумму от 1 млн. рублей. Есть опции капитализации, частичного снятия и пополнения на определенную сумму. Таким образом, Хоум Кредит – неплохой выбор для тех, кто хочет хороший доход и размещает средства на срок от 2 до 24 месяцев.
МТС-банк предлагает 9 депозитов в рублях/долларах/евро, включая инвестиционный и пенсионный. Ставки в рублях у этого банка лежат в диапазоне 5,0-7,8%, а в валюте – от 0,01% до 3,30% годовых. Можно подобрать вклад с максимально гибкими условиями под неплохой процент. Дополнительные 0,25% к базовой ставке могут получить клиенты, открывающие вклад в интернет-банке, а также зарплатные клиенты – при сумме вклада от 50 000 рублей.
Таким образом, выгоднее всего положить деньги на депозит в один из частных банков. Особенно, если сумма вклада не превышает 1 400 000 рублей, поскольку такой депозит будет полностью застрахован.
Вклады под высокий процент в Москве выдают, как правило, банки, специализирующиеся на потребительском кредитовании (Русский Стандарт, Тинькофф, Хоум Кредит). Но при этом следует очень внимательно изучить условия в части пополнения, досрочного снятия и т.д., чтобы сделать свой вклад не только прибыльным, но и удобным с точки зрения пользования деньгами.
Актуализировано в феврале 2019 года.